普惠金融行业三季度分析报告 [复制链接]

一、行业*策动态

三季度，关于普惠金融行业发展的相关*策及支持措施陆续出台，主要有：

1.银保监会：加强融资担保非现场监管,支持普惠金融发展。《中国银保监会关于印发融资担保公司非现场监管规程的通知》自年9月1日起施行，该通知完善了融资担保公司监管报表和指标解释，实现了监管指标统计与监管制度要求相统一，有利于监督融资担保公司的经营行为，促进监管制度要求的落实和执行，更好支持普惠金融发展。

2.财*部：支持缓解中小微企业融资难融资贵问题。《年上半年中国财**策执行情况报告》指出，要着力推进供给侧结构性改革，支持实体经济发展，提升经济创新力和竞争力，支持缓解中小微企业融资难融资贵问题。加大创业担保贷款贴息支持力度。提高贷款额度上限，放宽申请条件，推动创业担保贷款增量扩面。对受疫情影响人员和企业给予展期并延长贴息，优先发放贷款。对优质创业项目免除反担保要求，切实降低民营企业和小微企业融资门槛和融资成本等。

3.发改委：采取积极有效措施，帮助中小微企业渡过难关。9月15日下午，全国工商联召开“*企面对面：助力中小微企业纾困*策落实座谈会”，以中小企业为重点，就已出台的各类纾困帮扶*策落实落地落细情况与相关部门座谈交流。

4.生态环境部：对困难中小微企业将竭尽全力加强改革和帮扶力度。生态环境部将以环境影响相对小的建设项目为重点，推出一系列改革举措，增强小微企业的获得感，进一步优化营商环境。

5.江西、山东两省三市试验普惠金融改革。经国务院同意，人民银行联合国家发展改革委、工业和信息化部、财*部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民*府、山东省人民*府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》，两个方案均坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，坚持充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥*府作用。

二、行业市场现状

1.全国小微企业贷款阶段性实现增速和户数“两增”的目标。9月10日，人民银行举办的第二场“金融支持保市场主体”新闻发布会上，截至7月末，全国小微企业贷款余额40.83万亿元，较年初增长10.62%。其中，有贷款余额户数.16万户，较年初增加.23万户。这意味着全国小微企业贷款阶段性实现增速和户数“两增”的目标。

2.普惠金融领域贷款保持较快增长。7月31日，中国人民银行发布的年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，二季度末金融机构人民币各项贷款余额.2万亿元，同比增长13.2%。普惠金融领域贷款余额19.72万亿元，同比增长20.7%，增速比上季末高3个百分点。普惠小微贷款余额13.55万亿元，同比增长26.5%，增速比上季末高2.9个百分点。农户生产经营贷款余额5.80万亿元，同比增长9.6%，增速比上季末高2.7个百分点。创业担保贷款余额亿元，同比增长34.8%。建档立卡贫困人口贷款余额亿元。

3.金融业服务“三农”成效明显，涉农贷款余额持续较快增长。截至6月末，涉农贷款余额达到37.83万亿元，较年初增长8.06%，增速较上年同期提高2.71个百分点。全国普惠型涉农贷款增速超过银行业各项贷款平均增速。截至6月末，普惠型涉农贷款余额为7.2万亿元，较年初增长12.29%，超过各项贷款平均增速4.11个百分点。下一步银行保险业将落实“六稳”、“六保”要求，加大“三农”重点领域信贷投入力度，提高风险保障水平，创新产品和服务模式，助力全面建成小康社会圆满收官。

三、行业要闻

9月15日，国家统计局发布8月份宏观经济数据，从数据看，各项经济指标持续恢复，中国经济延续了平稳复苏的态势。从PMI的变化状况看，随着经济的恢复，企业的预期是向好的，大企业的带动作用在增强。推动小企业发展，疏通小微企业融资支持，一方面要进一步加大金融支持的力度，另一方面要继续给予相关*策性帮助。

9月16日，年中小银行普惠金融工作会议在江苏南京召开，会议由中国银行业协会城商行工作委员会主办，来自全国80家城商行、民营银行的行领导和普惠金融部门负责人、有关金融科技公司负责人参加了会议。

10月15日，人民银行发布《中国普惠金融指标分析报告（年）》。报告显示，年我国普惠金融发展取得了良好成效。普惠小微贷款增长迅速，总体呈现“量增、面扩、价降”态势，建档立卡贫困人口贷款覆盖面稳步扩大。

我国普惠金融主要指标呈现如下特点：一是金融服务使用程度稳步加深，二是金融服务可得性持续改善，三是金融服务质量不断提升。

《中国普惠金融指标分析报告（年）》显示，作为普惠金融重点指标，（1）在账户和银行卡使用情况方面，银行结算账户和银行卡人均拥有量较快增长。截至年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%。（2）全国累计开立小微企业单位银行结算账户数量占企业单位银行结算账户总数约六成，企业开户服务持续优化。截至年末，全国累计开立小微企业单位银行结算账户.69万户，占企业单位银行结算账户总量的60.26%。（3）从个人信贷使用情况看，获得过借款的成年人比例略有增加。全国成年人人均未偿还贷款笔数为0.56笔，其中农村地区成年人未偿还贷款笔数为0.46笔。（4）普惠小微贷款增长迅速，支持小微经营主体的覆盖面持续扩大，贷款利率持续下降。截至年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%，比上年末高7.9个百分点，全年增加2.09万亿元，同比多增亿元。普惠小微贷款支持小微经营主体万户，同比增长26.4%，全年增加万户。

该分析报告对我国普惠金融下一步发展提出四方面建议：（1）建议引导金融机构对物理网点及机具进行合理布局，稳妥推进线下网点智能化改造。（2）建议继续完善农村交通、通讯等基础设施建设，通过流动金融服务、数字金融服务等多种方式弥补偏远地区线下服务不足的问题。（3）建议常态化开展银企对接和交流，精准创新金融产品和服务，根据企业实际需求和风险状况合理确定放贷规模和资金价格。（4）建议进一步提升金融教育的针对性和有效性，持续做好消费者金融素养问卷调查，科学评估金融教育成效，完善金融教育体系。

资料来源：Wind、人民日报、人民网、国金报