白癜风专科医院 http://pf.39.net/bdfyy/bjzkbdfyy/以前，金融的归金融，科技的归科技，但随着科技的更迭，传统金融行业不断被赋能，如今，金融科技成了大家耳熟能详的词汇，同时也与我们的口袋息息相关。面对这个行业的飞速发展以及在中国取得巨大成功，让我们一起来解析一下金融科技行业正在发挥的积极价值！
过去10年中，科技公司对金融部门的不断进*，金融机构和科技机构加速融合。金融科技逐渐变成一个独立的部门，一个完全不同于我们传统认知上的一个产业，它就是一个新的实体（金融科技），让金融科技实现普惠性，解决更多的用户需求问题，也更要思考怎么解决监管问题。
中国金融业现状
一、中国尚不是一个金融极其发达的国家
中国现在差不多有1亿个市场主体，至少有70%-80%的中小企业从来没有拿过一分钱的银行贷款。
因为移动互联网、移动终端的发展，中国的移动支付是全世界第一的，但是中国仍然有很多人口没有介入到移动支付里面去，包括支付这个行业本身也不停的在变化，今年开始国家又在建立一个新的清算体系，叫做网联，把所有的互联网支付接进去，所以也在发生巨大的变化。
从这个角度来看，中国的金融产业其实和中国的工业产业没有什么差别，仍然是一个发展中国家，我们在金融科技里面并没有走到全世界最先进的地方去，就像我们大多数的工业，还是相对比较落后的，相对比较朴实的，还有很大的提升空间，金融也是如此，尽管看到了金融科技一些最领先的点，找到了一些最领先的技术，但这不意味着整个产业发展到了那个阶段。
正是因为如此，大家才可以更好的理解在“互联网金融时期”发展过程中，有那么多问题，出现了那么多一边所谓的披着高大上的外衣，在做技术创新，但是另一方面在割韭菜、薅羊毛的事情，所以大家才可以更容易的理解接下来的金融科技时代，将解决哪些金融产业现状问题，以及发挥哪些积极价值！
二、支付清算行业在中国发展最好
以人民银行为代表的监管部门，在过去10年时间，建立起了相对完整的支付清算体系内的监管，相对清晰的建立了在银行卡收单，在互联网支付、移动支付、预付卡这四个领域里面的牌照管理，也相对建立了一套清晰和准确的监管准则以及准入和退出的制度。所以，在前面提到的金融科技的四大领域里面，中国应该是最健全的，所以网络支付也被称为中国的新四大发明之一。
央行数字货币的即将正式发行，将又会进入一个新的时代！
三、金融科技催生智能投顾作为一种新的金融产品
智能投顾它可能去替代传统的基金，过去由基金经理去管理一个产品，有这样的一个形态，但是作为资本市场的形态，他又可以去作为一种投资产品去管理更多的人，管理更多的那些请不起基金经理，甚至付不起那么多基金认购费的那些用户的钱，所以他也有资本产品的属性。
四、金融科技正在解决的问题
1、如何用户画像和风控
比如说跟数据有关的，海量数据和风控问题，各种机构都在尝试，争取给用户画像，争取积累海量的数据，能够实现风控，这个领域需求非常旺盛，特别在中国还不是一个信用社会之前，还有很长的路要走。
2、如何精准营销和稳定获客
如何能够进一步的向所有用户差异化定价，在经济学上有一个最基本的道理，就是说你每给一个产品定价，你就会获得一批客户，但是同时会失去一些客户。当然，最理想的方式是可以给所有的客户差异化定价，就会有很多客户涌进来，这件事情在工业时代是没有办法实现的，但是在互联网、数据化时代完全有可能实现。所以，很多细分的金融科技公司，在这个领域里面发力，来做他们选择的事情。
3、杜绝和解决互联网金融时期乱象，帮助整个生态的进化。
举个例子，互联网金融时期，现金贷里最大的问题就是暴利催收，但在暴利催收背后的是多头借贷，多头借贷背后的问题是因为中国没有一个信用社会，所以一个人不管是用自己的身份证，不管是伪造身份证，还是盗用别人的身份证，都可以在平台上借很多的钱。
这个生态的净化，不光要靠*府部门，不光要靠*策，不光要靠监管部门，也要靠企业自己的努力，最终这个生态才会被净化成一个大家都有利可图的产业，不然的话，它永远都是一个零和博弈，永远都是一个我从你兜里掏钱，你从我兜里掏钱的这样一个割韭菜的过程。
4、要让这些新型的技术手段，更好的去服务于实体经济。
举一个例子，有70%-80%的中小企业没有获得过银行贷款，是因为传统的金融体系根本就不支持他们的业务模型向这些中小企业去贷款，那些中小企业要地没有一分地，要房间没有一个房间，要资产没有一个资产，越是高科技的公司，里面越是只有人脑+电脑。
按照传统金融机构的逻辑，它们根本不可能给这些企业去贷款，但只有我们用新的方式，开始去理解这些企业的业务，理解到一个成长型的公司，因为它做了研发，因为它获得了客户，因为它的项目储备，将来会得到快速的增长。所以，让金融科技引导这些资金进入到实体这个领域里面去，这是金融行业的本性。
区块链金融（供应链金融）正在解决如上问题。
5、金融科技也是一个整体融合的过程。
我们会看到技术的融合、资本的融合，也会看到监管部门利用技术去实现监管科技和监管水平的提升，同样，基础设施的能力也会带动整个金融科技产业走向更高的一个台阶。同时，如今，也出现了一批金融科技公司的上市潮，未来会更多。
金融科技对未来经济形态的影响
脱虚入实，让金融可以服务于实体经济。将来会走出一个新型的实体经济，叫做虚实结合的经济形态，未来这样的经济形态有如下显著的特征：
特征一，未来的实体经济必须能够满足客户的真实需求，不管是产品需求、服务需求。
特征二，必须要有足够的科技含量，跟新型的现代科学技术结合。
特征三，满足现在新型人才就业，比如说中国已经有差不多1亿多的大学毕业生，已经有几亿的年轻人口（90后、00后）进入劳动力市场，这些劳动力、新型人才，他们的就业需求跟传统的农民工、传统的劳动力需求完全不同的。
特征四，形成一种生态、环保、可持续的经济。
特征五，虚实结合，在这四个显性经济特征背后，它有一个非常非常重要的隐形特征，跟虚拟经济因素结合在一起。真正的实体经济一定要跟金融、互联网这样的虚拟部门结合在一起，这才是实体经济的将来。
本文根据王广宇在第九届长江青投论坛上的演讲内容重新编写而成，有删减和增编，若有侵权，请联系我们删除。（王广宇：长江商学院DBA3期学员、华软资本董事长、华夏新供给经济学研究院院长）
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